养老保险和医疗保险中的个人账户中的资金，实际上已经属于个人。但这个钱，在法律上属于个人所有，但并非完全由自己自由支配。它受到社会保险法规的严格限制，只能用于特定用途。

1. 法律所有权：属于个人财产

根据《中华人民共和国社会保险法》第十四条，职工社保个人账户的资金来源于个人工资的强制缴费，如养老保险个人缴费比例为8%，医疗保险为2%。这部分资金累积后，法律明确规定“归个人所有”，类似于私有财产。例如，账户余额在参保人死亡后可由继承人依法继承，免征遗产税。这体现了个人权益的核心。

2. 使用限制：不能随意支取

尽管资金所有权归个人，但社保制度旨在保障长期福利，因此账户资金不能随意提取或用于非指定用途。对养老保险账户而言。退休前不可提前支取，除非移民或死亡等特殊情况。退休后按月发放养老金，而非一次性领取。对于医疗保险账户而言。仅限支付定点医疗机构的费用，如药品、诊疗。不能取现或用于其他消费。

这些限制源于社保的公共属性。账户资金由社保基金统一管理，确保社会公平和可持续性。若自由支配，可能削弱保障功能，影响全体参保人利益。

3. 实际意义：权益与责任并存

个人账户资金虽属个人，但并非“可自由消费的钱”。它强调了社保的“互济性”。个人缴费积累保障自身未来，同时支持整体制度运行。例如，在养老金计算中，个人账户金额影响退休待遇，但受通货膨胀和基金投资收益影响，实际价值可能波动。

总之，社保个人账户的钱是个人财产，但受法规约束，体现了“所有权归个人，使用权归制度”的原则。这种设计平衡了个人权益与社会稳定，确保社保制度长期有效。